Senast uppdaterad 27 september 2026
Nya bolåneregler 2026 – höjt bolånetak och slopat skärpt amorteringskrav
Den 1 april 2026 ersattes Finansinspektionens regler om amortering och bolånetak av en lag, lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Bolånetaket höjdes till 90 procent, det skärpta amorteringskravet försvann, taket för tilläggslån sänktes till 80 procent och en ny tröghetsregel begränsar hur ofta bostaden får värderas om för att öka låneutrymmet.
Bolånetaket höjdes till 90 procent
När ett bolån lämnas får belåningsgraden vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde (4 §). Tidigare var gränsen 85 procent, i Finansinspektionens allmänna råd. Kontantinsatsen behöver därmed vara minst 10 procent i stället för 15: för en bostad på 3 miljoner kronor 300 000 kr i stället för 450 000 kr. Taket är ingen rätt att låna. Enligt konsumentkreditlagen får krediten beviljas bara om du har ekonomiska förutsättningar att betala (12 §), och det är bankens kreditprövning som avgör hur mycket du får låna. Tänk också på att hög belåning ger högsta amorteringskravet: 2,7 miljoner kronor i lån på en bostad för 3 miljoner innebär 54 000 kr i amortering om året.
Det skärpta amorteringskravet är borttaget
Från 1 mars 2018 måste den som lånade mer än 4,5 gånger sin bruttoårsinkomst amortera ytterligare 1 procent om året. För ett hushåll med 4 miljoner kronor i bolån var det 40 000 kr om året utöver grundkravet. Det kravet finns inte i den nya lagen. Enligt propositionen är bankerna inte längre skyldiga att tillämpa det, och det får genomslag för befintliga lån under förutsättning att banken medger det – den som fortfarande amorterar med den extra procenten får alltså kontakta sin bank. Grundkravet på 1 eller 2 procent beroende på belåningsgraden finns kvar.
Tilläggslån: högst 80 procent
Utökar du ett befintligt bolån får belåningen efteråt vara högst 80 procent av bostadens värde (5 §), alltså lägre än taket vid köp. Enligt propositionen ska det, tillsammans med den nya tröghetsregeln, göra det svårare att låna upp en snabb prisuppgång för att finansiera konsumtion. Ett blancolån som bakas in i bolånet räknas också som en utökning.
Ny tröghetsregel även för låneutrymmet
Tidigare fick bostaden bara värderas om vart femte år när syftet var att sänka amorteringen, men den kunde värderas om när som helst för att få ett större låneutrymme. Nu gäller femårsregeln båda (13 §): en omvärdering får göras tidigast fem år efter köpet eller efter den senaste omvärderingen som ändrade amorteringen eller låneutrymmet. Undantag görs om värdet har ändrats avsevärt av något annat än den allmänna prisutvecklingen, till exempel efter en omfattande ombyggnad.
Från Finansinspektionens föreskrifter till lag
Finansinspektionen upphävde sina föreskrifter om amortering (FFFS 2016:16), sina allmänna råd om bolånetaket (FFFS 2016:33) och de allmänna råden om undantag på grund av särskilda skäl (FFFS 2020:3) den 31 mars 2026. Reglerna fördes i stort sett över till lagen, som riksdagen beslutade den 4 mars 2026 efter regeringens proposition 2025/26:119. Lagen ger regeringen rätt att tillfälligt sänka bolånetaket (6 §) och att besluta om tillfälliga undantag från amorteringskravet vid extraordinära lägen som kan ge en synnerligen djup lågkonjunktur (12 §). Syftet med reformen är enligt propositionen att bidra till en sund amorteringskultur, minskade trösklar på bostadsmarknaden och bättre förutsättningar för olika grupper att äga sin bostad, utan avkall på den finansiella stabiliteten.
Det här är oförändrat
Det mesta av det som gällde före 1 april 2026 finns kvar, nu i lagtext:
- Grundkravet: minst 2 procent om året vid belåningsgrad över 70 procent och 1 procent över 50 procent (7 §).
- Lån som lämnades före 1 juni 2016 omfattas inte av amorteringskravet (övergångsbestämmelse 2).
- Undantagen vid särskilda skäl, för nyproducerade bostäder i högst fem år och för kapitalfrigöringskrediter (9–11 §§).
- Banken ska på begäran lämna ut amorteringsunderlaget, både elektroniskt och på annat sätt (14 §).
Bolånereglerna i årtal
Så har reglerna vuxit fram, enligt genomgången i proposition 2025/26:119.
| När | Regel | Form |
|---|---|---|
| 2010 | Bolånetak 85 % | Finansinspektionens allmänna råd |
| 1 juni 2016 | Amorteringskrav: 2 % över 70 % belåning, 1 % över 50 % | Finansinspektionens föreskrifter |
| 1 mars 2018 | Skärpt krav: 1 % till vid lån över 4,5 gånger bruttoinkomsten | Finansinspektionens föreskrifter |
| 1 april 2026 | Bolånetak 90 %, tilläggslån högst 80 %, skärpt krav borttaget, tröghetsregel även för låneutrymmet | Lag (2026:226) |
Källor
Kontrollerade den 27 september 2026.
Vanliga frågor
Jag har ett gammalt lån med skärpt amorteringskrav – vad gäller nu?
Banken är sedan 1 april 2026 inte längre skyldig att kräva den extra procenten, men enligt propositionen förutsätter ändringen att banken medger den. Kontakta banken och be att få amorteringen omräknad efter belåningsgraden: 2 procent över 70 procent, 1 procent över 50 procent.
Kan jag låna till 90 procent på alla bostäder?
Nittio procent är lagens tak när lånet lämnas, inte en rätt att låna. Hur mycket du får låna avgörs av bankens kreditprövning. Lån på lantbruksenheter, alltså jordbruks- och skogsfastigheter, omfattas inte av lagen.
Gäller de nya reglerna tilläggslån?
Ja, men åt andra hållet: efter en utökning får belåningen vara högst 80 procent av bostadens värde. Vill du låna mer mot en högre värdering får bostaden värderas om tidigast fem år efter köpet eller den senaste omvärderingen.
Varför blev amorteringskravet en lag?
Regeringen ville att reglerna om amortering och bolånetak skulle stå i lag i stället för i Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd, och samtidigt ändra dem för att minska trösklarna på bostadsmarknaden. Riksdagen beslutade lagen den 4 mars 2026.